Justin Sullivan / Getty Images
Vaikka liittovaltion tukemaa ohjelmaa, nimeltään FHA 203 (k) -laina, ei voida mainostaa laajasti, se saattaa olla vain lippusi kodinparannushankkeen saamiseen. Se on myös tapa auttaa virtaviivaistamaan prosessia, jotta et viettäisi enemmän aikaa puhua lainanantajien kanssa kuin olet arkkitehtien ja urakoitsijoiden kanssa.
Tärkein huomautus tämän ohjelman kanssa on, että sinun on kiinnitettävä FHA 203 (k), kun neuvottelet kodin ensimmäisestä asuntolainan ostosta. Varo, että FHA 203 (k) -laina ei ole kaikille, edes kelvollisille. Yksi syy on väistämätön byrokratia. Itse asiassa HUD tunnustaa tämän ja on perustanut ohjelman riippumattomien 203 (k) -konsulttien sertifioimiseksi, jotka voivat tasata prosessia sinulle.
Yhteenveto
- "Rehab-laina" on lempinimi FHA 203 (k) -kiinnitysvakuutukselle. Tätä ohjelmaa hallinnoi Yhdysvaltain asunto- ja kaupunkikehitysministeriö (HUD). Voit saada jopa 35 000 dollaria parannuksiin (vähimmäismäärä, jonka voit ottaa on 5000 dollaria). Sinun on otettava tämä laina talon ostamisen yhteydessä. Punainen nauha liittyy tähän lainaan, mutta on konsultteja, jotka voivat auttaa sinua. Et voi ottaa lainaa mistään. Voit käyttää sitä vain sallittuihin kodinparannushankkeisiin, joilla on taipumus kulkea turvallisuuden, putkiston, nykyaikaistamisen, laajentamisen ja muun suuntaan.
Mikä on FHA 203 (k) -rehab-laina?
Rahoituksen turvaaminen, kun huomaat, että timantti-vinossa talo voi olla todellinen ongelma. Mielesi silmässä tiedät vain, että se tulee olemaan korttelin belle, mutta lainanantajat eivät ehkä jaa tätä näkemystä. Vaikka pystytkin saamaan rahoja talon hankkimiseksi, silti edessäsi pelottava tehtävä varmistaa toinen rahoitustapa kuntoutukseen.
FHA 203 (k) -laina on yhdistetty asuntolaina- ja uusintalaina, jonka myöntävät asuntolainanantajat ja HUD: n vakuuttama. Voit saada jopa 35 000 dollarin lainan kodin parantamiseksi, mutta vain rajoitetulle joukolle kodinsisustusprojekteja.
Miksi hallitus on niin antelias? Kyse ei ole niinkään anteliaisuudesta, kuin suuresta, globaalista kuvasta ja Yhdysvaltojen taloudesta. HUD: n ja FHA 203 (k) -ohjelman kautta hallitus on enemmän huolissaan kokonaisten yhteisöjen elvyttämisestä tai ylläpidosta ja sen varmistamisesta, että kansakunnan nykyisten talojen kanta ei räjähtää. Voit silti hyötyä näistä laaja-alaisista motiiveista.
Auttaa ratkaisemaan pääomaosuusongelman
FHA 203 (k) -ohjelman etuna on, että se täyttää puutteellisen oman pääoman, jota äskettäin ostettujen asuntojen omistajat tarvitsevat.
Apua tarvitsevan talon ostaminen ja rahoituksen varmistaminen samanaikaisesti on paradoksi. Sinun on ensin kerättävä taloon oma pääoma, ennen kuin voit ottaa siihen uuden lainan. Oma pääoma muodostetaan tyypillisesti maksamalla lainan pääoma takaisin asunnon arvon noustessa. Tämä vie aikaa.
Vähemmän toivottava vaihtoehto on saada vakuudeton tai allekirjoituslaina kyseiselle uusintatyölle. Vaikka voit saada vakuudettoman lainan, korot ovat paljon korkeammat kuin jos saat lainan, joka käyttää kotisi vakuutena.
Ilman FHA 203 (k) -ominaisuutta asunnonomistajat yleensä löytävät ensin talon, joka tarvitsee hellävaraista rakastavaa hoitoa. Seuraavaksi he hakevat ensimmäistä asuntolainaa, joka kattaa vain talon ostohinnan. Vaikka tämä vaikuttaa ihanteelliselta, lainanottajat eivät voi pyytää lisäämään ylimääräistä 35 000 dollaria ensimmäiseen asuntolainaan. Ensimmäiset asuntolainat kattavat vain kyseisen ostohinnan eikä mitään muuta. Kodin ostamisen jälkeen ja sen jälkeen, kun talo on ollut jonkin aikaa omistuksessa, talonomistaja hakee toista asuntolainaa, kodin pääomalainaa tai HELOC: a (kodin pääoman luottolimiitti) maksaakseen uusinnoista.
Mitä HUD / FHA tekee, on täyttää tämä aukko talon nykyisen pääoman ja lainan määrän välillä vakuuttamalla laina. Pohjimmiltaan se on kuin rikas setä, joka astuu sisään ja sanoo: "Toimin tämän lainan vakuuttajana, kunnes taloa voidaan parantaa."
edut
- Saat yhden alkuperäisen asuntolainan lainaksi suunnitellun kodin ostamisen ja uusinnan kattamiseksi. Tämä säästää sinut ottamasta kahta erillistä lainaa. Tämä laina toimii hyvänä askeleena aloittaessasi kodinparannuksissa. Koska ohjelma odottaa käyttävän rahaa kuntoutukseen, sinun on aloitettava aloitus kohtuullisessa ajassa. Tämä estää sinua viivyttämästä vuosia. Toisin kuin joillakin lainoilla, joilla on lyhyt takaisinmaksuaika, FHA 203 (k) -lainat ovat samansuuntaiset asuntolainan kanssa. Esimerkiksi, jos sinulla on perinteinen 30 vuoden asuntolaina, sinulla on myös 30 vuotta maksaa takaisin lainan uusintaosa.
haittoja
- Ohjelmavaatimusten vuoksi lainan sulkemisaika on yleensä pidempi kuin tavanomaisella lainalla. Sulkemisjaksot ovat 60 - 90 päivää. Lainanantajavalintasi on rajoitettu. Sen sijaan sinun on poistettava HUD: n hyväksymien FHA 203 (k) -lainanantajien luettelosta. Merkittävä määrä byrokratiaa on mukana. Lainan saamiseksi sinun on tehtävä yksityiskohtainen ehdotus, mukaan lukien arkkitehtoniset piirustukset.
Luettelo sallituista korjauksista
Sallitut uusintaluettelot kuulostavat aluksi rajoittavilta. Muista kuitenkin, että näitä määritelmiä voidaan venyttää, ja ne pysyvät silti laillisina uudistuksina. Yleisesti ottaen HUD on huolestunut siitä, että 203 (k) rahaa ei käytetä "ylellisyystuotteisiin ja parannuksiin", koska ne nimittävät sen.
He korostavat kuitenkin myös, että "maalaus, huoneiden lisäykset, kannet ja muut esineet, vaikka koti ei tarvitse muita parannuksia", kuuluvat 203 kohdan k alakohdan soveltamisalaan. Sallitut projektit:
- Vammaisille suunnatut mallitVanhanaikaisen kodin nykyaikaistaminenKodin energiatehokkuuden parantaminenMakentaustyöt ja muut ulkotilojen työtKaton, vesikourun ja alaosaan asennus tai vaihtoAsennuksen rakenteen muuttaminen ja / tai kodin kunnostaminenPeristettävät turvallisuusriskitEsteettiset parannuksetVesihuollon parannukset, mukaan lukien kaivojen ja septisten järjestelmien työt Lattian lisäykset / korvaukset lattian hoidot)
Onko FHA 203 (k) ihmelaina?
Sen edessä FHA 203 (k) -rauhoituslaina (johon usein viitataan virheellisesti 201 k: n lainalla) voi tuntua ihmeeltä. Loppujen lopuksi saat rahaa talon ostamiseen ja ylimääräistä rahaa talon uusimiseen, ja saat kaiken heti. On kuitenkin tärkeää muistaa, että:
- Tämä on silti laina, ei avustus. Se on maksettava takaisin, vaikka sinulla on koko laina maksaa se takaisin. Koska kyse on lainasta, veloitetaan korko. Haluat tutustua maksuaikatauluun nähdäksesi, kuinka paljon kokonaiskorko tämä laina maksaa sinulle koko laina-ajan. Pidemmän sulkeutumisajan vuoksi FHA 203 (k) ei ehkä auta sinua erittäin kilpailukykyisillä markkinoilla, joilla sinun täytyy ostaa nopeasti ja ilman komplikaatioita.
