Witthaya Prasongsin / Getty Images
Valmistettu asuntorahoitus on monimutkaista ja hämmentävää.
Sen sijaan, että käsiteltäisiin yhtä lainatyyppiä, valmistettujen asuntojen ostajien on ymmärrettävä kaksi täysin erilaista rahoitusvaihtoehtoa tai tuotetta sekä niissä käytettävät ehdot.
Valmistetun kodin rahoitusprosessin ja prosessin aikana käytettyjen termien ymmärtäminen lisää mahdollisuuksiasi saada paras tarjous. Käsittelemme kahta merkittävää rahoitusvaihtoehtoa, joka on valmistettujen kodin ostajien, kiinteistöjen ja henkilökohtaisen omaisuuden käytettävissä.
Ero
Valmistettuja koteja voidaan kallistaa kahdella tavalla - kiinteään tai henkilökohtaiseen omaisuuteen. Kodin nimitys määrää kodille käytettävissä olevan rahoitustyypin. Lainakategorioita on kaksi - perinteiset asuntolainat (tai asuntolainat) ja virtalainat.
- Kiinteistö on sama luokittelu, jonka sivusto rakentaa kotiin. Valmistuneelle kiinteistölle, joka on nimeltään kiinteistö, myönnetään perinteinen asuntorahoitus tai asuntolaina luottolaitoksen tai pankin kautta. Perinteiselle asuntolainalle on useita etuja, kuten pidempi laina-aika, erityiset verovähennykset ja alhaisemmat korot. Jotta uusi valmistettu talo voidaan luokitella kiinteistöksi, se on yleensä asennettava pysyvästi maahan, jonka ostaja omistaa. Pysyvästi sijoitettuna valmistettu koti tarkoittaa, että rakenne on kiinnitetty kunnolla pohjaan tai maahan ja täyttää valmistajan, valtion tai HUD: n vähimmäisvaatimukset. Monet ihmiset ymmärtävät pysyvän sijoittamisen käsitteen väärin. Sillä on hyvin vähän tekemistä jalkalistamateriaalin kanssa. Kodissa voi olla tuhka- tai tiilirattia, eikä sitä silti saa sijoittaa pysyvästi, jos siteitä tai ankkureita ei käytetä oikein. Henkilökohtainen omaisuus on samantyyppinen luokittelu, jonka auto tai kodinkone saa. Kun valmistettu koti luokitellaan henkilökohtaiseksi omaisuudeksi, se rahoitetaan virtalainalla. Nämä ovat lainoja, jotka annetaan siirrettäville kohteille ja joilla on tyypillisesti korkeammat korot ja lyhyemmät ehdot, vaikka lainan aloittamiseen tarvittava talletus on usein alhaisempi kuin perinteinen asuntolaina. Nämä lainat ovat tyypillisiä asunnoille, jotka sijoitetaan vuokra-alueelle.
Chattel-lainoja voi olla vaikea saada, joten jälleenmyyjät tarjoavat rahoitusta usein yritysomistuksessa olevien rahoituslaitosten kautta. Heillä voi olla myös pieni luettelo suosituimmista luottolaitoksista, joiden kanssa he työskentelevät säännöllisesti. Ostajan ei tarvitse käyttää kumpaakin; he voivat ostaa juhlalainansa aivan kuten perinteinen asuntolaina.
Pohjaviiva
Sen lisäksi, että valmistettu asuntorahoitus on monimutkaista ja hämmentävää, se on usein epäreilua, koska kiinteistökiinnitykset varmistavat kansalliset organisaatiot, kuten Fannie Mae ja Ginnie Mae, eivät tarjoa samoja houkutuksia väliaikaisten lainojen myöntäjille. Seurauksena on, että pikaviestintälainat eivät voi kilpailla perinteisten asuntolainan korkojen kanssa riippumatta siitä, kuinka suuri luottoaste on.
